Paljud ei tea, kuidas II sambast raha tulumaksuvabalt välja võtta

Kevad on sage aeg pensionile jäämisel (seotud pensionitõusuga aprilli alguses), samas näitab statistika, et enamik pensionile jääjatest valib variandi, kus nad peavad ikkagi pensionilt tulumaksu maksma. Foto: Elmo Riig

Mullu tegi pensionikeskuse andmetel kogu II samba pensionivara ühekordse väljamakse avalduse 4324 inimest. Avalduse fondipensioni saamiseks esitas seevastu vaid 356 inimest. Aastatega kogunenud pensionivara puhul võib 10-protsendise tulumaksu tasumine tähendada tuhandeid eurosid, mis võiks tegelikult enda tasku jääda.

Ehkki inimlikult on soov kogu raha korraga välja võtta mõistetav, tasub fondipensioni kulu­tõhusa alternatiivina kindlasti kaaluda.

Lisaks tulumaksust pääsemisele toetab fondipension kogutud vara väärtuse kasvu väljamaksete ajal. Nimelt müüb fondivalitseja iga kuu maha teatud hulga investorile kuuluvaid fondiosakuid ja kannab müügist saadud raha inimese kontole, kuid kogu säästupotti ülejääv summa teenib väljamaksete perioodil tootlust edasi. Küll on oluline mõista, et kuivõrd olemasolevate varadega tehakse investeeringuid edasi ja finantsturud on pidevas muutuses, ei pruugi väljamakse olla iga kuu ühesugune.